En una empresa unipersonal no existe una póliza universal que cubra automáticamente todas las necesidades. En primer lugar, distingue entre tres ámbitos: la responsabilidad civil derivada de la actividad, los bienes utilizados en el trabajo y las consecuencias de los accidentes. Solo entonces debes comprobar las modalidades, las definiciones, los límites y las exclusiones. Este orden facilita la conversación sobre la cobertura y reduce el riesgo de elegir un producto cuyo alcance no se ajuste a la forma real de trabajar.
Describe tu actividad de forma concreta: qué servicios prestas, dónde trabajas, si utilizas equipos fuera de la oficina, si guardas objetos ajenos y si colaboras con otras personas. A continuación, compara esta descripción con las condiciones del contrato, en lugar de guiarte únicamente por el nombre del producto.
Seguro de responsabilidad civil relacionado con la actividad empresarial: no lo confundas con una póliza privada
Si prestas servicios, vendes productos o realizas trabajos en las instalaciones del cliente, comprueba que el contrato se refiera a la actividad que realmente llevas a cabo. En las Condiciones Generales de Contratación (CGC) de InterRisk 2026 para el seguro de hogar se indica que la cobertura de responsabilidad civil no incluye los daños relacionados con el ejercicio de una actividad empresarial, incluidos los daños causados por los bienes suministrados o fabricados, así como por los trabajos o servicios realizados. Por lo tanto, una póliza privada no debe considerarse automáticamente como un seguro de responsabilidad civil de la empresa.
En los documentos, busca no solo el nombre de la extensión, sino también la descripción de las actividades. Explica con un lenguaje sencillo qué haces, dónde trabajas, si utilizas objetos ajenos y si delegas parte de las tareas a otras personas. Encontrarás preguntas útiles en guía sobre el seguro de responsabilidad civil de la empresa.
Consulta también las disposiciones relativas a las personas que colaboran en la empresa. En las Condiciones Generales de Contratación (CGC) de Compensa 2026 para el seguro de hogar se establece una exclusión de los daños causados a personas empleadas o que realicen un trabajo o presten un servicio para el asegurado. Se trata de un ejemplo de disposición que debe adaptarse a tu propio modelo de trabajo, y no es una norma universal aplicable a todos los contratos.
⚠️ Importante
El seguro de responsabilidad civil privado y el relacionado con la actividad profesional pueden tener coberturas diferentes. Antes de elegir una opción, comprueba los servicios, los productos, el lugar de trabajo y las personas con las que colaboras.
Equipos y bienes de la empresa: la declaración es importante
El ordenador, el teléfono, la cámara fotográfica, las herramientas y el equipamiento de la oficina en casa pueden utilizarse tanto para uso privado como profesional. Sin embargo, esto no significa que estén automáticamente cubiertos por la póliza. Lo que importa es la descripción de los bienes, el lugar de uso y las condiciones de la póliza concreta.
En las Condiciones Generales de Contratación (CGC) de Compensa 2026 para el seguro del hogar se indican las exclusiones relativas a los bienes que forman parte del patrimonio de la empresa, la pérdida de bienes de empresa, así como los programas informáticos y los datos almacenados en soportes. Por lo tanto, los equipos de la empresa deben someterse a una revisión por separado.
Elabora una lista de los objetos que deseas asegurar. Indica junto a cada uno de ellos si permanece en un solo lugar o si lo llevas contigo cuando trabajas con los clientes, así como quién es su propietario. El texto también aborda las normas de organización de la seguridad al inicio de la actividad. Seguro para empresas que inician su actividad.
Seguro de accidentes laborales para empresarios: consulta la cláusula y las exclusiones
El seguro NNW no sustituye al seguro de responsabilidad civil frente al cliente ni a la cobertura del equipo. En este ámbito, lo que cuenta es la cláusula elegida, sus definiciones, las condiciones de cobertura y las limitaciones. No deduzcas el alcance basándote únicamente en la abreviatura o en un eslogan publicitario.
En las Condiciones Generales del Seguro de Accidentes de Compensa 2026 se describe la prestación por incapacidad laboral de corta duración. Para tener derecho a ella, es necesario que la incapacidad sea ininterrumpida y tenga una duración mínima de 14 días, y el pago puede abarcar un máximo de 100 días. El documento indica asimismo que no se tendrá derecho a la prestación si, en el momento del accidente, el asegurado no realizaba un trabajo en virtud de la base indicada ni ejercía una actividad económica.
Antes de elegir, comprueba las condiciones de pago, el periodo mínimo de baja, el límite máximo de días y todas las restricciones. Encontrarás más información en el artículo Cómo elegir un seguro de accidentes personal.
Cómo elegir una póliza para una empresa unipersonal
Empieza por una lista de situaciones, en lugar de por el nombre del sector. Piensa si te reúnes con clientes, prestas servicios fuera de casa o de la oficina, guardas objetos ajenos, utilizas herramientas de forma móvil o contratas a otras personas. A continuación, relaciona esta información con el objeto de la cobertura, las sumas aseguradas, los límites, el territorio y las exclusiones.
No bases tu elección únicamente en el precio. Los nombres de productos similares no siempre indican el mismo alcance. En el texto encontrarás información útil que complementa las preguntas sobre la protección individual. NNW para adultos.
📌 Recuerda
En primer lugar, describe el modo de trabajo real y, solo después, determina el alcance de la cobertura. Aclara cualquier cláusula dudosa antes de firmar el contrato.
Preguntas frecuentes: seguro para autónomos
¿Es suficiente un seguro de responsabilidad civil privado para gestionar una actividad por cuenta propia?
No hay que darlo por sentado. Las condiciones generales del seguro pueden incluir exclusiones de daños relacionados con la actividad empresarial o una ampliación específica de la responsabilidad civil para empresas. Antes de tomar una decisión, comprueba las definiciones y las exclusiones de la opción elegida.
¿Se puede asegurar un ordenador que se utiliza tanto en la empresa como en casa?
Esto podría ser posible si las condiciones generales de la póliza cubren el equipo de la empresa y se ha declarado la actividad. Comprueba el límite, el lugar de uso y las exclusiones. Encontrarás información útil al respecto en Guía sobre el seguro de la empresa al inicio de su actividad.
¿Cubrirá el seguro de responsabilidad civil de la empresa los daños y perjuicios que afecten a una persona que colabore en la actividad de la empresa?
No lo des por sentado sin comprobarlo. En las Condiciones Generales de Contratación (CGC) de Compensa 2026 para el seguro de hogar se establece una exclusión de daños a las personas que realizan un trabajo o prestan un servicio al asegurado. Cada caso requiere un análisis por separado.
¿Cubrirá el seguro de accidentes laborales la pérdida de un contrato tras un accidente?
No hay que darlo por sentado. El seguro de accidentes de trabajo está vinculado al alcance de una prestación concreta, y no a una indemnización automática por cada consecuencia del accidente para la empresa. Consulta las condiciones de la cláusula elegida.
¿Se abona la prestación por incapacidad laboral sin límite de tiempo?
No en todas las modalidades. En las condiciones de la póliza de accidentes de Compensa 2026, para la cláusula descrita se indican un mínimo de 14 días de incapacidad ininterrumpida y un máximo de 100 días de prestación. Comprueba si estás analizando la misma modalidad.
Siguiente paso: describe tu actividad
En el caso de las empresas unipersonales (JDG), conviene analizar por separado el seguro de responsabilidad civil de la actividad, la cobertura de los equipos y el seguro de accidentes laborales del empresario. Prepara una descripción de los servicios, el lugar de trabajo, los bienes que utilizas y la colaboración con otras personas. Sobre esta base, resultará más fácil analizar el alcance de la cobertura y plantear preguntas concretas sobre las exclusiones.
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