Strona główna » Ubezpieczenia na życie » Z myślą o finansach

Z myślą o finansach

Generali

Generali „Z myślą o finansach” – ubezpieczenie na życie z funduszami inwestycyjnymi

Chcesz zadbać o przyszłość finansową swoich bliskich, a jednocześnie pomnażać oszczędności? Ubezpieczenie Generali „Z myślą o finansach” łączy ochronę na życie z inwestowaniem w pięciu ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych (UFK) o różnym profilu ryzyka.

Składka regularna już od 50 zł miesięcznie, 100% każdej wpłaty trafia na inwestycje, a po 2 latach możesz zawiesić opłacanie składek na dowolny okres. Dodatkowo masz możliwość rozszerzenia ochrony o 28 umów dodatkowych oraz założenia IKE i IKZE w ramach jednej polisy.

5 funduszy inwestycyjnych

Dostęp do 5 UFK o różnym profilu ryzyka

28 umów dodatkowych

Szeroka ochrona życia i zdrowia

Elastyczność umowy

Zawieszenie składek od 2. rocznicy polisy

Gwarancja kapitału

Fundusz Gwarantowany PLUS chroni wpłacony kapitał

Zakres ubezpieczenia „Z myślą o finansach” od Generali

Umowa główna obejmuje ochronę na wypadek śmierci oraz inwestowanie składek w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Zakres możesz rozszerzyć o aż 28 umów dodatkowych – od ochrony wypadkowej, przez poważne zachorowania, aż po produkty emerytalne.

Umowa główna

  • Śmierć ubezpieczonego: świadczenie równe Wartości polisy powiększonej o 5% (maks. 1 500 zł) plus Wartość dodatkowa, jeśli istnieje.
  • Inwestowanie w UFK: 100% składki regularnej i dodatkowej przeznaczone na nabycie jednostek uczestnictwa w wybranych funduszach.
  • Zawieszenie składek: od 2. rocznicy polisy możesz zawiesić opłacanie składek na dowolny okres – ochrona na życie nadal trwa.

Umowy dodatkowe (28 do wyboru)

  • Terminowe ubezpieczenie na życie – dodatkowa SU na wypadek śmierci.
  • Wypłata renty w przypadku śmierci ubezpieczonego.
  • Śmierć w wyniku NW, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu.
  • Trwałe inwalidztwo NW – świadczenie proporcjonalne do stopnia inwalidztwa.
  • Trwały uszczerbek na zdrowiu NW (wariant I lub II) – wypłata za każdy procent uszczerbku.
  • Uraz NW niepowodujący trwałego uszczerbku na zdrowiu.
  • Assistance – pakiet usług medycznych i organizacyjnych.
  • Pobyt w szpitalu w wyniku NW + refundacja kosztów leczenia.
  • Ryczałtowe pokrycie kosztów leków po pobycie w szpitalu.
  • Zawał serca lub udar mózgu – świadczenie jednorazowe.
  • Nowotwór u ubezpieczonego lub jego dzieci + assistance onkologiczny.
  • Poważne zachorowanie (+ choroby dodatkowe) – szeroki katalog chorób.
  • Druga opinia medyczna – konsultacja z niezależnym specjalistą.
  • Poważne operacje i zabiegi specjalistyczne – świadczenia szpitalne.
  • Pobyt w szpitalu (ogólny) + usługi medyczne.
  • Uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału/udaru.
  • Całkowita niezdolność do pracy – świadczenie jednorazowe.
  • Przejęcie opłacania składek na wypadek niezdolności do pracy zarobkowej.
  • Niezdolność do samodzielnej egzystencji.
  • Zdrowie Dziecka – ochrona zdrowia dzieci ubezpieczonego.
  • IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) – oszczędzanie z korzyściami podatkowymi.
  • IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) – odliczenie składek od podatku.

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK)

W ramach polisy masz dostęp do 5 funduszy o różnym profilu ryzyka. Możesz swobodnie przenosić środki między nimi przez Konto Klienta Generali.

FunduszProfil ryzykaOpłata za zarządzanieOpłata za administrowanie
Generali Gwarantowany PLUSniskie1,50% rocznie0,70% rocznie
Generali Lokacyjny PLUSniskie1,20% rocznie0,95% rocznie
Generali Korona Obligacji Uniwersalny Eniskie–1,65% rocznie
Generali Stabilny Wzrost Eśrednie–1,60% rocznie
Generali Akcji: Megatrendy Ewysokie–1,55% rocznie

Fundusz Generali Gwarantowany PLUS

Fundusz Generali Gwarantowany PLUS chroni Twój kapitał – jeśli utrzymasz inwestycję przez minimum rok, a cena jednostki spadnie poniżej ceny nabycia, Generali zwróci Ci różnicę. To idealne rozwiązanie dla osób ceniących bezpieczeństwo środków, które chcą inwestować bez ryzyka utraty kapitału.

Składka i opłaty

Minimalna składka regularna wynosi zaledwie 50 zł miesięcznie (150 zł/kwartał, 300 zł/półrocze, 600 zł/rok). Całe 100% składki jest przeznaczane na nabycie jednostek uczestnictwa w funduszach – bez opłaty wstępnej.

Dodatkowo możesz wpłacać składki dodatkowe (min. 150 zł), które trafiają na osobny rachunek inwestycyjny. Od 2. rocznicy polisy masz prawo zawiesić opłacanie składek regularnych na dowolny okres.

Opłata za wykup1. rok2. rok3. rok4. rok5. rok+
Całkowity wykup4%3%2%1%0%
Częściowy wykup––2%1%0%

Skontaktuj się z doradcą Polisarium pod numerem 325 325 325, aby uzyskać indywidualną kalkulację składki dopasowaną do Twoich potrzeb.

Pobierz OWU „Generali, z myślą o finansach” (PDF)

Jak zawrzeć umowę

  • Skontaktuj się z doradcą Polisarium – zadzwoń: 325 325 325.
  • Doradca przeprowadzi analizę Twoich potrzeb ubezpieczeniowo-inwestycyjnych.
  • Wspólnie dobierzecie profil ryzyka, alokację składki w funduszach i ewentualne umowy dodatkowe.
  • Wypełnicie wniosek – Generali oceni go i potwierdzi zawarcie umowy.
  • Opłać pierwszą składkę – ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia.

Wyłączenia odpowiedzialności

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu umowy głównej w następujących przypadkach (zgodnie z OWU):

  • Wojna, działania wojenne, stan wojenny; aktywne i dobrowolne uczestnictwo w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach.
  • Samobójstwo ubezpieczonego popełnione w ciągu 2 lat od daty zawarcia umowy głównej.
  • Sytuacje objęte sankcjami międzynarodowymi (rezolucje ONZ, sankcje UE, USA, Wielkiej Brytanii, RP).

Najczęściej zadawane pytania o „Z myślą o finansach”

To ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK). Łączy ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego z inwestowaniem składek w 5 funduszach o różnym profilu ryzyka – od niskiego (obligacje, fundusz gwarantowany) po wysoki (akcje).

Minimalna składka regularna wynosi 50 zł miesięcznie (150 zł/kwartał, 300 zł/półrocze, 600 zł/rok). Całe 100% składki jest przeznaczane na inwestycje. Dodatkowo możesz wpłacać składki dodatkowe – minimum 150 zł, które trafiają na odrębny rachunek.

Umowę może zawrzeć osoba, która w dniu zawarcia ukończyła 15 lat i nie ukończyła 61. roku życia. Umowa jest zawierana na czas nieokreślony.

To fundusz o niskim ryzyku z gwarancją kapitału. Jeśli utrzymasz inwestycję w tym funduszu przez minimum rok, a cena jednostki będzie niższa niż cena nabycia, Generali zwróci Ci różnicę. To doskonałe rozwiązanie dla osób, które chcą inwestować bezpiecznie.

Tak. Od drugiej rocznicy polisy możesz zawiesić opłacanie składek regularnych na dowolny okres, pod warunkiem opłacenia wszystkich składek należnych za pierwsze dwa lata. Ochrona na życie nadal trwa, a w okresie zawieszenia możesz dalej wpłacać składki dodatkowe.

Opłata za całkowity wykup w pierwszym roku polisy wynosi 4%, w drugim 3%, w trzecim 2%, w czwartym 1%, a od piątego roku – 0%. Częściowy wykup jest możliwy od drugiej rocznicy polisy.

Tak. Umowę główną możesz rozszerzyć o Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) lub Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Dzięki temu w ramach jednej polisy łączysz ochronę życia, inwestowanie i oszczędzanie na emeryturę z korzyściami podatkowymi.

Dlaczego warto wybrać ubezpieczenie „Z myślą o finansach”?

Generali „Z myślą o finansach” to połączenie ochrony życia z inwestowaniem w jednym produkcie. Pięć funduszy o różnym ryzyku (w tym Gwarantowany PLUS z ochroną kapitału), 28 umów dodatkowych obejmujących zdrowie, wypadki i emeryturę, a także składka już od 50 zł/mies. – wszystko to w elastycznej formule z możliwością zawieszenia składek od 2. roku.

Zadzwoń do doradcy Polisarium: 325 325 325 – pomożemy dobrać fundusze i zakres ochrony dopasowany do Twoich celów finansowych.